个性化还款是指和银行协商的符合自身经济情况的还款形式，一般信用卡逾期之后，若是情况特殊，持卡人可以申请个性化还款。我国《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条明确规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人等协商，达成个性化还款协议。个性化还款协议的最长期限不得超过5年。

所以信用卡在协商之前，一定要看一下自己的收入是否稳定，再来决定是否去跟银行协商还款。银行不是慈善机构，协商中必定会遇到一系列的问题，所以你的态度一定很重要，一定要坚持。另外不要跟催收协商，跟他们谈说不定会被套路。【免费债务规划，更多咨询】

1、并不是每个银行都可以做到停息、减息，长时间等，但 是你可以按照这个标准去谈，能申请到一些减免和延长期限。

主动向银行协商,不要等银行打电话过来,自己主动打电话给银行进行沟通,表明自己诚恳的态度,说明自己不是故意逾期不还的,将自己的财务状况,负债及收入情况说清楚,表达自己的还款意愿。如果能一次性还清最好,还不了的话可以和银行协商,等待银行审批。如果银行不接受协商的话,只能一次性还清。

征信机构对个人信用不良记录的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年，那么就意味着超过5年的，应当予以删除，前提是需要还清贷款。如果贷款没还清，那不良肯定是不能消除的。

自己的逾期情况不是很严重，向银行表达出自己的诚意，一般情况下银行都会同意办理停息挂账的。但如果逾期问题已经非常严重了，自己想要和银行谈判停息挂账的问题，一般银行是不会同意的。这个时候不要紧张，可以委托律师去和银行谈判，律师有专业的知识，他们知道如何去谈判，能够更容易让银行接受，更容易办理停息挂账。

个性化还款对你的好处起码有以下五点：

第一、停止所有形式的催收行为，你不用再面对无休无止的催债电话、短信了，整个世界都清净了。

第二、停止计算逾期产生的罚息、违约金，你的债务不会再越滚越多。

第三、之前已经产生了罚息、违约金，根据政策有些银行可以进行减免，你要是符合条件的话，甚至可以全部减免。

第四、避免，有一个罪名叫做信用卡诈骗罪，对于恶意透支信用卡的可定此罪。避免的最大好处，我认为就是可以不用担心承担责任。

第五、欠款金额可进行最长五年60期的还款。

使用信用卡的“个性化”还款的代价就是——消费者还款期间的征信，一直处于逾期状态，以及还款结清后，无法继续使用这张信用卡。

(2)信用卡提额会被拒，同样的道理，有的银行提额是会去查征信的，也就是进行贷后管理，而你的征信报告上出现停息挂账，说明你的还款能力不行，自然不会轻易提额，说不定还会降额

所以建议用户办理停息挂账以后，一定要按时还款，避免给自己带来不必要的影响。

中信银行：处理速度慢，第一种方案是首付金欠款的10%，最长可以分60期，停息，第二种方案是没有首付金，每个月还款5%，有利息和违约金，第三种方案针对特殊困难人群，弹性还款方案，没有首付金，签纸质协议;

根据上述《商业银行信用卡业务监督管理办法》的规定，持卡人必须是在无力偿还的情况下才能申请个性化，因此大家在申请之前，一定要先表达自己是因为不可抗拒的原因才逾期的。

3、你给到银行一个什么样的还款方案，比如说你想12期，36期，60最长是60期，每一期还多少钱。一定要具体到详细数字，这个方案一定是要合理的，你能接受，银行也能接受的，假如你欠3万，分20期免息，每月还款1500元，这就是合理的。你要想分60期，月还款500，那么这就是不太合理，银行一般不会答应你的诉求(除非有些银行政策好除外)

信用卡个性化是在逾期后和银行协商成功后办理的，虽说每个月只要保证后面能按时还款，就不会收取利息和违约金，银行也不再催收，但是对征信有影响。

征信在当今社会扮演着越来越重要的角色，不仅是我们历史行为的报告，更能预测我们将来的行为。可以毫不夸张地说，征信报告就是一个人一生的缩影：你的出生日期、工作情况、借贷行为、婚姻情况、资产状况、行为等都被记录在案。